Revista >> Bankwatch Mai 2010 [Nr. 13] >> Noi banci pentru o noua economie

„Menaj à trois“ Secretul succesului pentru cei care au îndrăzneala să încerce (III)

Sorina Bera

01 Iunie 2010

Sorina Bera
Director Services Management Business Information Systems

După cum menţionam în numerele anterioare al revistei, SCORE (Standardised Corporate Environment) poate reprezenta succesul pentru cei care au îndrăzneala să încerce o relaţie de tipul „menaj a trois” în care personajele principale sunt: o bancă, o companie, un furnizor de soluţii şi servicii.

Reamintim că SCORE înseamnă posibilitatea ca o corporaţie să poată comunica cu banca parteneră/băncile sale partenere prin reţeaua SWIFT.

Acele bănci care doresc să poată comunica prin SWIFT cu corporaţiile partenere vor trebui să se înscrie într-un grup aparte (Close User Group - CUG) dedicat SCORE. La rândul lor, şi corporaţiile se vor înscrie în acelaşi CUG. Astfel, ele vor putea comunica prin reţeaua SWIFT cu toate băncile înscrise în CUG-ul SCORE, orice bancă din CUG-ul SCORE va putea comunica prin SWIFT cu corporaţiile înscrise în acest CUG, însă corporaţiile nu vor putea comunica între ele prin reţeaua SWIFT.

Pentru o corporaţie, o relaţie de tip SCORE cu banca/băncile partenere se poate dovedi de un real success, aceasta având ocazia să acceseze prin reţeaua SWIFT următoarele categorii de servicii bancare:

1. Cash Management

a) Plăţi de mică valoare /ne-urgente şi raportări => se transmit sub formă de fişiere bulk, folosind serviciul FileAct; respectă standardul ISO 20022, EDIFACT;
b) Plăţi de mare valoare/urgente şi raportări => se transmit sub formă de mesaje FIN; se folosesc mesaje MT101 (Request for Transfer) pentru plăţi, mesaje MT940 (Customer Statement) sau MT942 (Interim Transaction Report) pentru raportări şi mesaje MT900 şi MT910 pentru confirmări de debit sau credit;

2. Treasury Management

a) Managementul lichidităţii => se folosesc mesaje FIN: mesaje MT101 (Request for Transfer) pentru plăţi urgente şi de mare valoare, mesaje MT940 (Customer Statement) sau MT942 (Interim Transaction Report) pentru raportări, mesaje MT900 şi MT910 pentru confirmări de debit sau credit şi mesaje MT210 (Notice to Receive) pentru notificare credite aşteptate;
b) Managementul riscului financiar => se folosesc mesaje FIN: mesaje MT300 (FX Confirmation) pentru confirmare tranzacţii FX (spot, forward, etc.), mesaje MT320 (Fixed Loan/Deposit Confirmation) pentru confirmări tranzacţii “money market”;

3. Trade Finance

a) L/C de import => se folosesc mesaje FIN MT 798 (Trade Envelope) pentru: aplicare/modificare L/C, avizare emitere/modificare L/C;
b) L/C de export => se folosesc mesaje FIN MT 798 (Trade Envelope) pentru: avizare L/C, avizare modificare, avizare bancă terţă, avizare transfer;
c) Garanţii şi Standby L/C => se folosesc mesaje FIN MT 798 (Trade Envelope) pentru: cerere, modificare, notificare, reducere, ştergere garanţii şi Standby L/C;
d) Transmitere date comerciale (facturi financiare, facturi electronice, etc.) => se folosesc fişiere FileAct pentru transmitere facturi financiare, facturi electronice, etc. în format EDIFACT, ANSI sau format proprietar;

4. Securities => se folosesc mesaje FIN MT 5xx pentru: instrucţiuni, confirmări, statement, corporate action information;

5. Exceptions & Investigations => se folosesc mesaje InterAct pentru fluxurile de investigaţii: anulare, modificare, reclamaţie non-receipt, imposibilitate de execuţie ale instrucţiunilor de plată.